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在失败的银行中节省客户的存款

2019-08-06

在本报告中, NIKE POPOOLA 撰写了关于监管机构干预失败银行存款的预期影响的文章

当尼日利亚中央银行宣布最近几个月撤销有关公司的营业执照时,一些银行和其他金融机构的存款人感到不安。

然而,监管机构迅速消除了他们的担忧,尤其是因为它影响了他们在相关机构的存款和投资。

作为监管职责的一部分,CBN撤销了该国存款银行和182家其他金融机构的营业执照。

监管机构表示,由于资本基础受到侵蚀,流动性差,管理不善,以及一些内部人士帮助自己获得他们从未打算偿还的贷款,这一行动变得必要。

该顶级银行补充说,由于管理层的喧闹生活方式与小额信贷银行业务的理念不一致,这进一步恶化。

在受影响的机构中,有154家是小额信贷银行; 六个是主要抵押银行; 其余22家是财务公司。

CBN表示,62家小额信贷银行已经关闭了商店; 74破产了; 12人终于心疼; 六个人自愿清算。

根据CBN,八家金融公司自愿清算; 13未能进行资本重组; 而一个人破产了。

它指出,受影响的机构来自联邦的不同州。

同样在这一年中,CBN撤销了Skye Bank Plc的经营许可证,取而代之的是一个名为Polaris Bank的桥梁银行。

据CBN称,撤销旧银行牌照的决定是在银行业主无力支撑陷入困境的银行的资本之后做出的,该银行早前已于2016年7月接受了3500亿挪威克朗的干预。

监管机构表示,斯凯银行需要进行紧急资本重组,因为在CBN无限期流动性支持的情况下,它无法继续在借入时间继续生存。

赔偿金

国家存款保险公司的主要目标是保护银行存款人并提高公众对整个金融体系的信心。

它还执行存款担保,银行监管,遇险解决和银行清算等任务。

根据2006年NDIC法案的规定,当金融机构倒闭时,DMB,非利息银行和PMB的存款人最高可以报销N500,000,而MFB存款人的最高保险保障金额为N200,000。 。

根据该法案的规定,拥有超过保险限额的存款人将根据其资产质量和NDIC的债务追偿结果,从失败银行的清算中支付股息。

在撤销该国182个OFI的营业执照后,NDIC表示已开始对投保存款人进行核查,并很快开始向经过核实的存款人支付经核实的索赔,以履行其核心任务。

根据迄今取得的记录,它表示大多数存款人,特别是在MFB中,其账户中的存款人数少于N200,000,这意味着NDIC有望覆盖MFB中100%的存款资金。

NDIC董事总经理Umaru Ibrahim先生表示,尼日利亚金融业实现了移动货币运营商不断扩大的范围。

虽然这有效地改变了监管/监督干预措施的范围和深度,但他补充说,NDIC在保护存款人资金的决心方面仍然坚定不移。

据NDIC称,CBN的持牌MMO数量目前为23个,其中8个为“Bank-Led”,其余15个为“Non-Bank Led”。

他说,截至2017年底,MMO的账户数量超过1.53亿。

他说:“NDIC通过直通存款保险框架为MMO用户提供存款保险,最高限额为N500,000。 这是为了进一步促进整个尼日利亚经济的金融包容性。“

总经理表示,公司将继续与CBN密切合作,确保对银行的有效监管,以确保严格遵守指导银行业务的规章制度。

“这是为了保护国内金融体系中的存款人免受金融机构管理层对于阻止非法内幕人士交易的发生,内部控制薄弱以及对审慎指引的整体不遵守情况的无视现行规则的影响。”他说。

他补充说,NDIC与其他利益相关者合作,将继续促进国家银行系统的良好公司治理。

在谈到已解散的斯凯银行时,他表示,NDIC与CBN合作,采用了桥梁银行方案来解决银行倒闭问题。

他描述了一家桥梁银行是一家临时银行,用于经营失败的银行,直到找到买主。

“桥梁银行的好处并非牵强附会:解决方案选择对银行服务的再现造成的破坏性较小,不像直接清算或存款人的收益,”他解释说。

他还表示,整个宏观经济的成本较低,而员工则留在桥梁银行。

“通过这项专家安排,Polaris能够继续在该银行的277家分行开展银行业务,节省了超过6,000个工作岗位,并且存款人可以畅通无阻地获得超过2019年6月的994.6亿挪威克朗的存款,”他说。

CBN州长Godwin Emefiele表示,作为负责任和反应灵敏的监管机构,在与NDIC协商后,他们决定成立一家桥梁银行Polaris Bank,承担Skye银行的资产和负债。

“该策略是尼日利亚资产管理公司将Bridge Bank资本化,并开始采购投资者以收购AMCON,”他说。

他向所有存款人保证,根据这种安排,他们的存款将保持安全,并且新银行将继续提供正常的银行服务,以使客户能够无缝地进行业务交易。

CBN老板还表示,Skye Bank的所有客户都是新银行的自动客户以及Polaris Bank正式购买的账户和记录。

他说:“我们希望向公众保证,尼日利亚银行业仍然保持安全和有弹性,并且CBN将继续履行其促进银行和金融体系稳定的责任。”

银行的风险

CBN和NDIC联合风险资产评估(目标)考试于今年上半年在26家银行进行。

根据顶级银行的说法,这项工作旨在确定风险资产的质量和贷款损失准备的充足性,作为批准2017年年度财务报表发布的先决条件。

它补充说,审查还试图确定银行2017年财政年度报告利润的合理性。

“检查显示,由于资产质量恶化,不良贷款率上升,资本充足率略有下降。 然而,对于拥有国家和国际授权的银行,行业平均资本充足率仍高于10.0和15.0%的监管最低标准,“它表示。

根据CBN,在审查期间还对尼日利亚资产管理公司的三个信用局进行了基于风险的审查和监督审查。

此外,CBN表示,它对以前基于风险的检验对具有“高”和“高于平均”综合风险评级的银行实施主要观察进行了监测/后续行动。

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